Finbee sutelktinis investavimas
- Platformos veiklą prižiūri Lietuvos Bankas.
- Vidutinė metinė palūkanų norma yra 14%
- Platformoje veikia antrinė rinka.
- Investavimas ne tik į fizinių asmenų, bet ir į verslo paskolas.
- Platformoje yra automatinio investavimo funkcija.
- Galima pradėti investuoti vos nuo 5 eurų.
- Savy investavimo platforma yra prižiūrima Lietuvos Banko.
- Vidutinė istorinė grąža platformoje siekia apie 12 proc.
- Platformoje įdiegta automatinio investavimo funkcija.
- Investavimas į paskolas žmonėms bei paskolas verslui.
- Savy platformoje veikia aktyvi antrinė rinka.
- Galima pradėti investuoti vos nuo 5 eurų.
Paskolų Klubas sutelktinis investavimas
- Platformos veikla yra prižiūrima Lietuvos Banko.
- Vidutinė istorinė grąža investuotojams siekia apie 12 proc
- Platformoje įdiegta automatinio investavimo funkcija.
- Platformoje galima investuoti į vartojimo ir verslo paskolas.
- Paskolų klube veikia aktyvi antrinė paskolų rinka.
- Galima pradėti investuoti nuo 20 eurų.
Užsiregistruokite per pateiktą nuorodą ir papildomai gausite iki 1% nuo investuotos sumos pirmus tris mėnesius.
Sutelktinis investavimas
Sutelktinis investavimas į paskolas (dar vadinamas P2P investavimu) yra vis labiau populiarėjanti investavimo forma Lietuvoje, kuri leidžia žmonėms investuoti į įvairius projektus, idėjas arba paskolas per internetą. Sutelktinis investavimas į paskolas yra bendrovių arba žmonių finansavimo būdas, kuris leidžia rinkti pinigus iš didelio skaičiaus asmenų, kurie nori investuoti į konkrečią paskirtį. Investuotojai gali įnešti savo pinigus į platformą, kurie tada yra naudojami finansuoti tam tikrus projektus arba paskolas. Tai yra efektyvus būdas pasiekti finansavimo tikslus ir suteikti galimybę investuoti net ir mažesniems investuotojams.
Paprastai sutelktinis investavimas yra didelės žmonių grupės investavimas į verslo projektus mažomis sumomis. Šis finansavimo modelis neįmanomas be sutelktinio finansavimo platformos, kuri atrenka verslo projektus ir siūlo investuotojams galimybę juos finansuoti. Sutelktinis investavimas į paskolas yra itin palanki niša pradedantiesiems investuotojams, nes jis yra žymiai lengviau suprantamas nei, pavyzdžiui, investavimas į akcijas. Dėl to, daugybė asmenų, norinčių įdarbinti savo santaupas, savo kelionę pradeda būtent šiuo būdu. Be to, Lietuvoje sutelktinis finansavimas istoriškai atneša išskirtinai aukštą grąžą palyginti su kitomis valstybėmis.
P2P investavimas
Kas yra P2P investavimas? Ši savoka reiškia peer-to-peer, ir tai tik dar dar viena sąvoka reiškianti tą patį - investavimas į paskolas, sutelktinis investavimas. Taigi, sąvoka „P2P“ vadinamos sutelktinio investavimo platformos, kurios veikia „žmonės žmonėms“ principu ir sujungia tuos, kurie nori pasiskolinti bei tuos, kurie nori investuoti.
Automatinis investavimas
Automatinis investavimas yra dar vienas populiarus būdas investuoti per sutelktinio investavimo platformas. Tai leidžia investuotojams automatizuoti savo investicijų procesą ir lengviau pasiekti savo finansinius tikslus. Automatinis investavimas veikia taip, kad investuotojas nustato tam tikrus parametrus, pavyzdžiui, norimą investicijų sumą, rizikos lygį ir investavimo laikotarpį. Tada platforma automatiškai investuoja pinigus pagal nustatytus parametrus.
Automatinis investavimas turi keletą privalumų. Pirmiausia, jis suteikia galimybę sutaupyti laiko ir pastangų, nes investavimo procesas yra automatizuotas. Be to, automatinis investavimas suteikia galimybę diversifikuoti investicijas ir sumažinti riziką. Investuotojai taip pat gali pasinaudoti skirtingais rizikos lygiais, priklausomai nuo savo investicijų tikslų ir tolerancijos.
Ar verta investuoti į paskolas
Investuoti į paskolas verta dėl kelių svarbių priežasčių. Pirma, tai yra alternatyvios investicijos, kurios siūlo galimybę gauti aukštesnes palūkanas nei tradicinės banko sąskaitos ar kitos saugios investicijos.
Vienas iš pagrindinių privalumų yra tai, kad paskolų investicijos suteikia galimybę diversifikuoti portfelį. Tai reiškia, kad galite pasidalinti savo investicijomis tarp skirtingų paskolų projektų ar platformų. Diversifikacija padeda sumažinti riziką ir potencialias nuostolius, nes vienos paskolos nesėkmė neigiamai nepaveiks viso jūsų portfelio. Be to, šiuolaikinės finansinės technologijos ir interneto plėtra leidžia lengviau ir greičiau investuoti į paskolas. Yra daug skirtingų platformų ir rinkose veikiančių įmonių, kurios siūlo galimybę tiesiogiai investuoti į skolinimosi projektus.
Svarbu atkreipti dėmesį į riziką - kaip su bet kokia kita alternatyvi investicija, taip pat egzistuoja rizika prarasti dalį ar visą investuotą sumą. Todėl svarbu atidžiai ištirti ir pasirinkti patikimas ir patikrintas platformas, taip pat įvertinti paskolų projektų kokybę ir rizikos lygį. Vis dėlto, jeigu tinkamai atliekate tyrimus ir priimate apgalvotus sprendimus, investavimas į paskolas gali būti pelninga strategija, suteikianti galimybę gauti aukštesnes nei banko palūkanas ir diversifikuoti savo investicijų portfelį.
5 priežastys, kodėl verta investuoti į paskolas
Sutelktinio investavimo platformos populiarumą išsikovojo investuotojų portfeliuose, dėl 5 pagrindinių priežasčių:
- Investuoti galima pradėti vos nuo 10 eurų. Investuoti į tarpusavio skolinimo platformas nereikalauja didelio kapitalo pradžiai. Jūs galite pradėti nuo 10 Eur, ar kitos jūsų pasirinktos sumos, priklausomai kiek turite laisvų pinigų. Investicijos gali būti atliekamos kas mėnesį, tačiau tai nėra privaloma - viskas priklauso nuo kiekvieno galimybių.
- Nereikia jokios ankstesnės investavimo patirties. Investavimas į akcijas verčia rinktis bendroves ar sektorius, į kuriuos bus investuojama. Tačiau skolinant pinigus žmonėms per tarpusavio platformas, reikia priimti vieną sprendimą - ar investuoti, ar ne. Nusprendus investuoti į paskolas, palūkanos yra fiksuojamos visam laikotarpiui, ir nekinta. Be to, vartojimo paskolų rinka yra stabiliai veikianti, todėl svarbu nustatyti priimtinus investavimo ir rizikos kriterijus.
- Atminkite, kad egzistuoja rizika. Investavimas susijęs su rizika, o net ir gera istorinė grąža nereiškia, kad ateityje bus toks pat uždarbis. Tai taikoma tiek akcijoms, tiek akcijų fondams, tiek ir sutelktinio investavimo platformoms. Aukštos grąžos atveju, dažnai didėja rizika. Investuojant į akcijas, reikia būti pasiruošusiam svyravimams kiekvieną dieną, kurie gali siekti 5-10%, o per metus net 40%. Vadovaujantis emocijomis, o ne logika, lengva patirti nuostolių. Tarpusavio skolinimosi platformose, svarbu ne tik atsižvelgti į istorinę grąžą, bet ir vėluojančių paskolų dalį, kuri nurodo galimą pavojų. Investuotojai turėtų atsižvelgti į metines palūkanas, laikotarpį, paskolos gavėjo pajamas bei patikimumą. Taip pat yra lengva išskaidyti investicijas pagal platformose nurodytą paskolos gavėjo rizikingumo reitingą.
- Akcijų investuotojams, dažniausiai reikia stebėti sektorių rezultatus, bendrovės performansus bei ekonominę situaciją, mat kiekviena šių veiksnių pokyčių turi įtakos akcijų kainoms. Tuomet reikia būti budriems, kadangi uždelstos reakcijos gali brangiai kainuoti. Sutelktinio investavomo P2P platformose investuojant, taip pat galima rinktis autoinvestavimą. Norėdami tai padaryti, reikia parenkti norimą grąžą pagal metines palūkanas, nustatyti ribas pagal riziką, paskolos gavėjo gaunamas pajamas, paskolos tikslą bei kitus kriterijus. Po to, kai pasirodys tinkama paskola, automatiškai bus investuojama nustatyta pinigų suma.
- Nėra jokių mokestinių tarifų tarpininkui (investavimo platformai). Investuojant į fondus dažniausiai reikia finansinio tarpininko – maklerio, kuris taiko mokesčius už valdymą. Taip pat nuskaičiuojami administravimo mokesčiai, kai perkama investicinius fondus. Šiuo metu dauguma sutelktinio investavimo platformų neskaičiuoja jokių mokesčių, tačiau, investuojant pinigus, visada verta pasidomėti visomis investicijų sąlygomis, patikimumu ir istorine grąža.
Kaip investuoti į paskolas
Sutelktinio investavimo platformų rinka plinta po Lietuvą ir visą Europą. Lietuvos banko duomenimis, jos dabar užima apie 7 proc. vartojimo paskolų rinkos, per jas iki šiol išduota paskolų už 50 milijonų. Sutelktinio investavimo platformų operatoriai tvirtina, kad galima gauti iki 20 proc. investicinę grąžą, o blogų paskolų santykis yra 5-7 proc. Net patyrę investuotojai jas naudoja diversifikuoti savo portfelį. Patarimų sąrašas, kaip investuoti į paskolas per P2P platformas:
- Pradėti.
Šiandien Lietuvoje veikiančios platformos siūlo net iki 20 proc. investicine grąža, nors Vakarų Europoje tai siekia vidutiniškai 4-6 proc. Taigi, greičiausiai, laikui bėgant, mūsų šalyje skaičiai artės prie tokio vidurkio, todėl dabar yra puiki galimybė prisijungti prie traukinio. Dar svarbesnė priežastis yra ta, kad kuo anksčiau pradėsite investuoti, tuo daugiau pelno uždirbsite ilguoju laikotarpiu. Patyrę investuotojai sako, jog geriausias laikas pradėti investuoti buvo vakar, o kitas geriausias laikas - dabar.
- Naudokite platformą kaip mokymosi priemonę.
Sutelktinio investavimo platformos yra puikus būdas pradedantiesiems, kadangi jos yra paprastos ir ugdo įgūdžius, reikalingus investavimui. Sužinoti apie investavimą, suprasti palūkanų veikimą, kas yra sudėtinės palūkanos, kaip iš jų gauti pelną, reinvestuoti, įvertinti rizikas bei apskritai išmokti investavimo įpročius - šios platformos tam puikiai tiks.
- Rizikos vertinimas.
Svarbiausias veiksnys, atsižvelgiant į investavimą, yra rizikos. Todėl jei planuojate tai daryti, būtina išmokti rizikas vertinti teisingai, kad galėtume sumažinti jas iki minimumo ir padidinti investavimo grąžą. Rizikos gali susijusios su pačia platforma, jos patikimumu, duomenimis, taip pat su paskolomis, kuriose ketinama investuoti. Skolininkų vertinimui būtina suprasti, kaip konkreti platforma nustato jo kredito reitingą, reikia išsiaiškinti jo oficialią kredito istoriją, atkreipti dėmesį į anksčiau vykdytus finansinius įsipareigojimus. Kuo daugiau laiko skirsite rizikų įvertinimui, tuo geriau įgysite patirties su bet kokiu investavimo įrankiu.
- Investicijas atlikti mažomis sumomis.
Rekomenduojama pradedantiesiems pradėti su mažesnėmis sumomis, o ne didelėmis. Atitinkamai, pagal platformą, galima investuoti nuo 5 eurų. Taigi, tuo daugiau taip investuosime, tuo mažiau rizikos bus netekti didesnių sumų, jei skolininkui nepavyks įvykdyti savo įsipareigojimų.
- Neinvestuoti visų savo lėšų
Investuotojai, naudojantys P2P platformas kaip įrankį portfelio diversifikacijai, turėtų skirti ne daugiau kaip 25 proc. visų investavimui skirtų pinigų. Nors pradedantiesiems lengva susivilioti didele grąža, tačiau svarbu, jog tai būtų tik vienas iš investavimui skirtų įrankių, o ne vienintelis. Diversifikuoti investicijas yra labai svarbu, nes tai padeda sumažinti rizikas.
- Nesistengti gauti didžiausias palūkanas.
Nepaisant to, kad dideli palūkanų tarifai gali reikšti didesnį uždarbį mums, investuotojams, turime atsiminti, jog taip pat sudaro daugiau pavojaus, kad skolininkas negalės įvykdyti savo finansinių įsipareigojimų. Todėl patyrusiems investuotojams geriausia būtų siekti sumažinti riziką ir padidinti grąžą. Todėl operuojant aukštos rizikos investicijomis, mūsų strategija gali nepasisekti.
- Paskirstyti investicijas tarp paskolų
Sutelktinio investavimo platformoje investuotojams rekomenduojama neskirti visos investuojamos sumos vienai paskolai, bet ją paskirstyti tarp kelių. Jeigu vienas skolininkas nepavyks vykdyti savo įsipareigojimų, yra tikimybė, jog kiti vykdys savo įsipareigojimus. Taigi, tai padės sumažinti riziką.
- Investicijų padalijimas tarp skirtingų platformų.
Viena rizikos mažinimo strategija yra diversifikuoti savo investicijas per įvairias tarpusavio skolinimo platformas. Europoje yra atvejis, kai pradingo P2P platforma su visais investuotojų pinigais. Be to, skirtingos platformos skolinasi skirtingiems tikslams: sutelktinis investavimas į nekilnojamąjį turtą arba sutelktinis investavimas į startuolius, ir pan. Tai taip pat geras būdas diversifikuoti investicijas, nes tam tikru laikotarpiu kai kurie sektoriai gali nukentėti, tuo tarpu kitiems seksis geriau. Galima rinktis ne tik lietuviškas, bet ir užsienio platformas. Tačiau reikia atkreipt dėmesį ir suprasti skirtumus tarp teisinių reguliavimų, patekimo į platformas, vidaus taisyklių ir kt. Būtina skirti laiko atlikti individualų palyginimą, norint gauti geriausius rezultatus ir įvertinti potencialias rizikas.
- Laikytis savo strategijos.
Neveikite neapgalvotai - svarbu susigaudyti procese. Nustatykite aiškią sistemą, pagal kurią vadovautis. Tam, žinoma, reikės išsamiai išanalizuoti daug duomenų, įsivertinti, kokią riziką galite toleruoti, kam skolinti, kokiu dažnumu ir kokiu laikotarpiu. Kiekvienas investuotojas turi savo sistemą, laikantis kurios, rezultatai gali gerokai pagerėti. Pavyzdžiui, analizavus sutelktinio investavimo platformos duomenis, pastebima, jog trumpesni grąžinimo terminai mažina negrąžintų paskolų skaičių, tačiau ilgėjant terminams, šis rodiklis auga. Susikurę sau sistemą, jūs nesielgsite neapgalvotai, ir ilgainiui pradėsite efektyviau įdarbinti savo pinigus.
- Skirkite tam laiko.
Investuotojai rekomenduoja susidaryti bent 2-3 metų strategiją, ir jos laikytis. Jie pažymi, kad investavimas yra nuobodus darbas, kuris reikalauja nuoseklumo ir ilgalaikių planų. Nereikėtų tikėtis greitų rezultatų ar stebuklingų uždarbio būdų.
- Nuolat sekite ir tikinkite rezultatus.
Norint pasinaudoti pinigais maksimaliai efektyviai, reikia skirti tam laiko, kad būtų galima tinkamai palyginti platformas, sąlygas, taikomais mokesčiais (negrąžintų paskolų išieškojimams, tarpininkavimui ir pan.), skirtingų skolintojų teikiamomis galimybėmis, bendrais platformos rezultatų duomenimis, asmeninių investicijų rezultatų analize ir kt. Kuo daugiau laiko skirtume šiems dalykams, tuo geresnius, labiau pagrįstus sprendimus galėsime priimti, nesielgsime nepamatuotai, galėsime įvertinti potencialią riziką, taupyti pinigus, didinti investicijų efektyvumą ir nuspėti galimą pelną.
- Reinvestuoti gautą pelną
Suprantama, kad sutelktinio investavimo platformos nėra būdas gauti greitus pinigus. Jų pagrindinis tikslas - pinigų įdarbinimas. Investuojant pinigus ne į savo poreikius, o atvirkščiai, pelno reinvestavimas pridės jums sudėtinių palūkanų. Pinigų įdarbinimas susijęs su tuo, jog gauti pinigai turi uždirbti dar didesnį atlygį.
- Tik viską perpratus, rinktis automatinį investavimą.
P2P platformose yra automatinio investavimo galimybė. Tačiau, tokiu atveju rekomenduojama rinktis tik tiems, kurie yra patyrę investuotojojai, investuojantys didesnėmis sumomis. Pradedantiesiems geriau būtų rinktis savarankišką būdą, kad išmoktų reikalingų įgūdžių ir įgytų nuoseklų investavimo įprotį. Be to, investuojant automatiškai galim tikėtis vidutinės grąžos, nes platforma negali įvertinti kai kurių subjektyvių faktorių. Padrikas investavimas gali užtikrinti padriką, netinkamą ar vidutinę grąžą, priešingai nei turint strategiją ir nuolat peržiūrint rezultatus.
- Atidžiai peržvelgti sutarties sąlygas
Prieš renkantis platformą, būtina atidžiai įvertinti įsigaliojančias sąlygas, taikomus mokesčius, patikrinti platformos veiklos rezultatams pateikiamus duomenis, pasirūpinti paskolų sutarčių kokybe, ištirti rizikų vertinimą, atkreipti dėmesį į blogų paskolų santykį bei kitus veiksnius.
Sutelktinio investavimo platformos Lietuvoje
Sutelktinio investavimo P2P platformos yra puikus būdas pradėti investuoti Lietuvoje ir pasiekti finansinius tikslus. Jos suteikia galimybę investuotojams pasirinkti, į ką investuoti, ir kartu suteikia patogumą, skaidrumą ir lengvą naudojimą. Šios platformos taip pat suteikia galimybę diversifikuoti investicijas, sumažinti riziką ir padidinti potencialų pelną.
Lietuvoje yra kelios populiarios sutelktinio investavimo P2P platformos, kurios leidžia investuotojams pasinaudoti sutelktinio investavimo galimybėmis. Šios platformos suteikia galimybę investuoti į skirtingas paskolas arba projektus, ir kartu teikia patogumą, lengvą naudojimą ir skaidrumą.
P2P investavimas į paskolas: Atsiliepimai
P2P sutelktinis finansavimas į paskolas: Kokie atsiliepimai? Nuo 2016 m. investuoju į P2P skolinimą, dabar diversifikuoju veiklą 5 platformose. Viena iš mano naudotų Jungtinės Karalystės platformų (Lendy) žlugo, tačiau visos kitos iki šiol veikia gerai, o mano bendra grąža yra apie 10 % per metus: daug geriau nei laikyti pinigus banko sąskaitoje. Svarbiausia - prieš investuojant ištirti kiekvieną platformą ir gerai diversifikuoti investicijas. Be to, neinvestuokite pinigų, kuriuos norite turėti visada prieinamus. P2P paskolos dažnai vėluoja, o investuoti pinigai gali įstrigti, kartais net metus ar ilgiau. Atsižvelgdamas į visa tai, aš esu už P2P investavimą. Per COVID krizę šis sektorius apskritai veikė stebėtinai gerai, o tai yra svarus argumentas, kad jo laukia gera ateitis.
Investicija į paskolas: Išvados
Investicija į paskolas yra puikus būdas investuoti ir pasiekti finansinius tikslus. Tai leidžia investuotojams pasinaudoti sutelktinio finansavimo galimybėmis ir investuoti į paskolas ar projektus. Sutelktinis investavimas suteikia galimybę pasirinkti kur investuoti pinigus, ir kartu suteikia patogumą, skaidrumą ir lengvą naudojimą. Automatinis investavimas taip pat yra puikus būdas automatizuoti investicijų procesą ir pasiekti finansinius tikslus.
Dažniausiai užduodami klausimai
Sutelktinis investavimas į paskolas yra finansinės investicijos forma, kurioje investuotojai teikia skolintis pinigus vartotojams ar įmonėms per P2P platformą. Investuotojai gali įvairinti savo portfelį ir gauti palūkanas iš skolininkų.
Investuotojai registruojasi P2P platformoje ir pasirenka norimas paskolas, į kurias nori investuoti. Jie skiria tam tikrą sumą pinigų ir gauna palūkanas iš skolininkų. P2P platforma valdo visą procesą, įskaitant skolų vykdymą, rizikos vertinimą ir mokėjimų tvarkymą.
Kaip bet kuri kita investicija, sutelktinis P2P investavimas turi riziką. Skolininkai gali nesumokėti skolos, o tai gali lemti investuotojų nuostolius. Tačiau daugelis P2P platformų taiko rizikos valdymo priemones, pvz., kredito vertinimą ir įvairinimą, siekdamos sumažinti šią riziką.
Potencialus pelnas iš sutelktinio P2P investavimo gali skirtis priklausomai nuo investuotojo strategijos, pasirinktų paskolų ir rinkos sąlygų. Kai kurie investuotojai gali gauti aukštą palūkanų normą, tačiau svarbu suprasti, kad praeities rezultatai negarantuoja ateities pelno.
Nors finansinės žinios gali būti naudingos, dauguma P2P platformų yra sukurtos siekiant padėti pradedantiesiems investuotojams. Jos paprastai teikia informaciją apie paskolas ir riziką bei siūlo įrankius portfelio valdymui. Tačiau svarbu suprasti, kad kiekviena investicija turi riziką, todėl būtina atidžiai ištirti ir apsvarstyti prieš investuojant savo pinigus.
Investavimo laikotarpis gali skirtis priklausomai nuo pasirinktos P2P platformos ir investuotojo strategijos. Kai kurios paskolos gali būti trumpalaikės, o kitos ilgalaikės. Būtina suprasti, kad investicijos gali būti susietos su tam tikru laikotarpiu, per kurį pinigai yra užrakinti.
Norint pradėti investuoti į sutelktinį P2P, reikia pasirinkti patikimą P2P platformą ir užregistruoti paskyrą. Tada galite įnešti pinigus į savo paskyrą ir pasirinkti paskolas, į kurias norite investuoti. Svarbu atidžiai stebėti savo investicijas ir atnaujinti jas pagal savo strategiją.
